Baufinanzierung

Baufinanzierung ohne Eigenkapital in Wiesbaden

Wann eine Vollfinanzierung grundsätzlich möglich sein kann – und warum eine mögliche Finanzierung nicht automatisch eine sinnvolle Finanzierung ist.

Hohe Immobilienpreise und Kaufnebenkosten machen den Einstieg schwer. Manche Banken prüfen deshalb Finanzierungen mit sehr wenig oder ohne eingebrachtes Eigenkapital. Dafür gelten strengere Anforderungen und meist höhere Kosten.

100 Prozent oder 110 Prozent: der Unterschied

100-Prozent-Finanzierung

Das Darlehen deckt den Kaufpreis. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und eine mögliche Maklerprovision werden aus eigenen Mitteln bezahlt.

110-Prozent-Finanzierung

Zusätzlich zum Kaufpreis werden auch Erwerbsnebenkosten finanziert. Da der Kredit den reinen Objektwert stärker übersteigen kann, ist diese Variante für Bank und Kreditnehmer riskanter.

Welche Voraussetzungen spielen eine Rolle?

  • stabiles und ausreichend hohes Einkommen
  • gute Bonität und verlässliche Haushaltsrechnung
  • werthaltige Immobilie zu nachvollziehbarem Kaufpreis
  • langfristig tragbare Monatsrate
  • Rücklagen für Reparaturen und unvorhergesehene Ausgaben
  • möglichst geringe weitere Kreditverpflichtungen
Wichtig: Ohne Eigenkapital fehlt ein Sicherheitspuffer. Bei Verkauf in den ersten Jahren kann die Restschuld höher sein als der erzielbare Verkaufspreis. Auch Zins und Rate können höher ausfallen. Eine individuelle Kreditentscheidung trifft ausschließlich der jeweilige Finanzierungspartner.

Orientierungsbeispiel für Kaufnebenkosten

Reines Rechenbeispiel bei 400.000 € Kaufpreis:

  • Grunderwerbsteuer Hessen, 6 %: 24.000 €
  • Notar und Grundbuch, angenommen 2 %: 8.000 €
  • mögliche Maklerkosten: abhängig vom konkreten Kauf

Schon ohne Makler entstehen in diesem Modell 32.000 € Nebenkosten. Die tatsächlichen Beträge können abweichen.

Wann Zurückhaltung sinnvoll ist

Eine Vollfinanzierung sollte besonders kritisch geprüft werden, wenn Einkommen schwankt, Rücklagen fehlen, die Rate nur bei unverändert niedrigen Ausgaben tragbar ist oder in den nächsten Jahren größere Veränderungen geplant sind.

Welche Alternativen gibt es?

  • länger Eigenkapital und Rücklagen aufbauen
  • Kaufbudget oder Objektgröße reduzieren
  • familiäres Darlehen oder zusätzliche Sicherheiten sauber prüfen
  • Fördermöglichkeiten einbeziehen
  • Kaufzeitpunkt verschieben, wenn die Haushaltsrechnung zu knapp ist

Machbarkeit und Tragbarkeit getrennt prüfen

Im kostenlosen Erstgespräch geht es zuerst um Budget, Rücklagen und Risiken. Eine Finanzierung wird nicht versprochen, sondern auf Basis vollständiger Angaben geprüft.

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Baufinanzierung Wiesbaden · Annuitätendarlehen erklärt · Kaufnebenkosten in Wiesbaden

Autor und fachlich geprüft: Sven Nothnagel, selbstständiger Vermögensberater und Finanzcoach in Wiesbaden. Veröffentlicht und geprüft am 31.08.2026. Allgemeine Orientierung, keine Kreditzusage oder individuelle Empfehlung.

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